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什么是商業保險

什么是商業保險?我們應當要知道保險是什么,保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任,或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。而商業保險就是用于商業運途的一種保險,因盈利為目的的風險保障。商業保險主要分為財產保險和人身保險兩種。

什么是商業保險
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什么是商業保險

  保險分社會保險,政策保險和商業保險,一般社會保險和政策保險是國家為了經濟和社會的安定發展而強制實行的保險制度,有法律依據。而商業保險這是市場經濟中出現的保險企業與居民自愿交易達成的保險業務,其具有自愿性,靈活性,權利義務對等性等特點,是對政策保險和社會保險的有力補充。既然是商業性的,很明顯實行的個體會有盈利產生。

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商業保險主體

  從世界各國保險法律規范來看,專業經營是各國對保險業依法實施監管的一項重要原則,例如日本、德國、韓國和中國臺灣省的保險法或保險業監督法都規定,從事商業保險的主體必須是股份有限公司,或者是依法成立的相互保險公司。
  經營商業保險業務,就是以商業的原則籌集和運用保險資金,收取保險費,承保風險,建立保險基金,并運用保險資金履行賠付責任,對于作為后備的保險資金,加以合理運用,使保險資金能夠保值增值,以增強償付能力。保險公司應當采取下列組織形式:股份有限公司和國有獨資公司。

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商業保險特征

  其具有如下特征:
  1、商業保險的經營主體是商業保險公司
  2、商業保險所反映的保險關系是通過保險合同體現的。
  3、商業保險的對象可以是人和物,具體標的有人的生命和身體、財產以及與財產有關的利益、責任、信用等。
  4、商業保險的經營要以盈利為目的,而且要獲取最大限度的利潤,以保障被保險人享受最大程度的經濟保障。

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汽車的商業保險

  目前中國的汽車保險按性質可以分為兩種:強制保險與商業險。
  強制保險目前只有交強險這一種,其余的車險都是商業險。 強制保險是國家規定的,必須購買;商業險則是有自由選擇的權利。你可以買,也可以不買。
  商業車險分很多種,有基本險(主險)和附加險之分:
  基本險包括:商業第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種,投保人可以選擇投保其中部分險種,也可以選擇投保全部險種。
  附加險:1、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險,是車身損失險的附加險,必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。2、車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等,是第三者責任險的附加險,必須先投保第三者責任險后才能投保這幾個附加險;3、每個險別不計免賠是可以獨立投保的。

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商業保險賠償功能

  經濟補償功能是保險的立業之基,最能體現保險業的特色和核心競爭力。具體體現為兩個方面:
  1.財產保險的補償:保險是在特定災害事故發生時,在保險的有效期和保險合同約定的責任范圍以及保險金額內,按其實際損失金額給予補償。通過補償使得已經存在的社會財富因災害事故所致的實際損失在價值上得到補償,在使用價值上得以恢復,從而使社會再生產過程得以連續進行。
  2.人身保險的給付:人身保險的保險數額是由投保人根據被保險人對人身保險的需要程度和投保人的繳費能力,在法律允許的情況下,與被保險人雙方協商后確定的。

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商業保險賠償損失

  損失補償原則是保險人必須在保險事故發生導致保險標的遭受損失時根據保險責任的范圍對受益人進行補償。其含義為保險人對約定的保險事故導致的損失進行補償,受益人不能因保險金的給付獲得額外利益。一般來說,財產保險遵循該原則,但是由于人的生命和身體價值難以估計,所以人身保險并不適用該原則,但亦有學者認為健康險的醫療費用亦應遵循,否則有不當得利之嫌。

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商業保險代位原則

  保險人根據合同的規定,對被保險人的事故進行賠償后,或者在保險標的發生事故造成推定全損后,依法向有責任的第三方進行求償的利益,獲取的被保險人對受損投保標的的所有權。中國的保險法律法規要求,保險人必須以自己的名義行使代位求償權,被保險人或者投保人有義務協助保險人向侵權人索賠。

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商業保險信用管理

  社會信用管理:保險以最大誠信原則為其經營的基本原則之一,而保險產品實質上是一種以信用為基礎的承諾,對保險雙方當事人而言,信用至關重要。保險合同履行的過程實際上就為社會信用體系的建立和管理提供了大量重要的信息來源,實現社會信息資源的共享。保險單的局限性等忠告。因為保險經紀公司可以掌握多家保險公司的產品的情況,從而向市場上"販賣"費率低保障高的保險。但是在中國,保險經紀行業剛剛起步,數量少而且很不規范。

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