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萬能險

萬能險是萬能保險的簡稱,萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外,還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動,將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。萬能保險具有較低的保證利率,這點與分紅保險大致相同;保險合同規定交納保費及變更保險金額均比較靈活,有較大的彈性,可充分滿足客戶不同時期的保障需求;既有保證的最低利率,又享有高利率帶來高回報的可能性,從而對客戶產生較大的吸引力。

萬能險
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萬能險是什么

  萬能險是萬能保險的簡稱,萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外,還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動,將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。
  大部分保險費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位,由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策,將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產價值進行核算,并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下,借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。

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萬能險的優點有哪些

  萬能險優點之一:保障功能靈活多樣。萬能壽險即使不附加其他保險險種,由于它保額的可調整性、交費靈活及其他特點也使得其功能具有多樣性。以往傳統型保險往往功能相對死板,而萬能險附加重大疾病保險、意外險等,可以讓投資收益、身故保障、重大疾病保障集于一身。一張保單多重保障,既能提供人身保險,又能兼顧理財,大大地方便了投保人。
  萬能險優點之二:避免因階段性現金流緊張而導致保單失效。一些人在買保險時,出于對未來收入的不確定性會傾向于降低保額,就是按目前承受能力比實際需要少買些。同時,傳統型保險的交費寬限期是60天,如果在寬限期內不能正常交費則保險進入中止期,保障功能喪失。萬能險則不同于傳統型期交保險,一旦約定了交費方式就不能改變。萬能險保單持有人在交納一定量的保費后,可以根據自己的意愿和狀況選擇任何時候交納任何等于或高于期交保費的保費。這種功能在投保人出現臨時交費困難時尤其適用。
  萬能險優點之三:較強的抵御通脹能力。一旦出現通脹,保單價值縮水是很多人不愿意買保險的一個顧慮所在。對于以往的固定利率保險產品來說,這個弊端是難以克服的。萬能險的不同之處在于其客戶的個人投資賬戶的投資回報率不是固定不變的,而是根據投資賬戶的實際收益而變化,同時各家公司又給出了保底利率。一般情況下,這樣的產品可以不同程度地消除通脹的影響。
  萬能險優點之四:可因需或因急從個人投資賬戶里面取錢。傳統的保險通常被認為是一種中長期投資,無法應付不時之需的資金周轉,而且傳統險往往退保成本較高。萬能險在這方面做了很大改進,靈活性大大增強。萬能險的個人投資賬戶,每月記息,月月復利。客戶可以隨時靈活支取不超過個人投資賬戶里的現金,保險合同繼續有效,這一點比傳統型保險的保單抵押貸款更為有利。
  萬能險優點之五:保單賬戶清晰明了。以往傳統保險的一個明顯特征就是賬戶曖昧,不清晰明了。而針對客戶希望隨時掌握保單的保障額度變化、賬戶資金流向和收益狀況的需求,萬能險則提供了透明賬戶的設計。

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萬能險有哪些弊端

  相對于傳統型保險,萬能險雖然有諸多的投資優勢,但也有不足。
  缺點之一:初始費用高,提前退保風險大。巴菲特認為,復利增值是財富積累的加速器,萬能保險正是復利增值的典型投資產品。但需要強調的是,萬能險與投連險、基金等產品相似,也要扣取一定的初始費用、管理費、提前支取手續費等,其中所占比重最大的是初始費用。按照規定,初始費用與投資時間相掛鉤,投資時間越長,扣除費用的比例越低。
  缺點之二:不適合年齡大的人投資。由于萬能險的風險保額實行的是自然費率。這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外,萬能險是只有通過長期投資才能見效益的險種,短期投資很難見到收益。50歲以上的人士盡量不要購買萬能險,甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險,60歲以上的人士更加不提倡了,因為這類人買其他品種的保險反而更合適。

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萬能險結算利率

  萬能保險結算利率怎樣計算?保險公司為萬能保險設立萬能賬戶。首先,萬能保險的保單可以提供一個最低保證利率。其次,保險公司為萬能賬戶設立平滑準備金,用于平滑不同結算期的結算利率。當萬能賬戶的實際收益率低于最低保證利率時,萬能保險的結算利率應當是最低保證利率。最后,保險公司可以自行決定結算利率的頻率。以平安人壽個人萬能險結算利率為例,2008年1至6月,上證指數下跌48%,平安人壽萬能險結算利率則從5.25%穩步上調至5.75%。今年1至6月,上證指數漲幅超過60%,該萬能險結算利率又從5.25%跌至4.5%。
  通過調查還發現,大多數保險公司萬能險結算利率連續幾個月維持在一個水平。其中,新華人壽3.85%、合眾人壽3.8%、友邦保險3.7%的萬能險結算利率至少都已經保持3個月。總結:現在利率3.5到4.5之間。
  利率不是固定的,每個月結算一次,是變動的。

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萬能險有哪些種類

  萬能險的保障額度設計一般有三種:保險費+投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數后取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數。由于保障額度的設計不同就形成了不同類型的產品:
  重保障型
  保險金額高,前期扣費高,投資賬戶資金少,前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》,保額為保費的50倍,同時首期扣費高達65%,適合無其他風險保障但有一定投資風險承受意識和能力的中青年人,但要確保長期持有。
  重投資型
  保險金額低,首期扣費少,投資賬戶資金較多,退保損失小。萬能險
  NG太平洋安泰的《財富人生》,保額最高可達500萬,首期扣費僅5%,但因為采用自然費率,年輕人的風險保費很低,既可以做高保障,也可以起到代替儲蓄的保值作用。再如新華人壽的《得意理財》,保額為保單價值的110%,首期扣費僅為7.5%。適合通過其他保險產品保障風險的理財保守型人士。

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購買萬能險注意事項

  買保險注意事項是什么呢?萬能險購買時的注意事項如下:
  1、萬能險產品多種多樣,但不是所有產品都能滿足自己的特定需求,明確自己有哪些方面的需求,選擇能滿足自己需求的產品。
  2、保險重要的是保障作用,收益是額外的,因此,不要太看重有沒有收益或者是有多少收益。
  3、選擇值得自己信賴的保險公司和投保平臺,在選擇保險公司和投保平臺時應該慎重,優先選擇服務好產品優的保險公司和平臺。4、切忌盲目跟風,投保人應該是在獲得充分保障的基礎上選擇萬能險,切不可為追求利益而購買保險

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萬能險的初始費用是多少

  各公司會有一點差別,一般紅利滾入和生存金滾入是沒有費用的,可以追加的有費用。原則上來說,不低于1萬。因為你買的太低了也不劃算,沒有多少收益。買的太低,還不如買健康險

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為什么要購買萬能保險

  萬能保險具有較低的保證利率,這點與分紅保險大致相同;保險合同規定交納保費及變更保險金額均比較靈活,有較大的彈性,可充分滿足客戶不同時期的保障需求;既有保證的最低利率,又享有高利率帶來高回報的可能性,從而對客戶產生較大的吸引力。提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費繳納和可調整的保障,使它十分適合進行人生終身保障的規劃。
  和傳統險對比一個,扣成本就能提高保額,每年還是可調的,對于想交低保費高保障的人來說也是不錯的選擇,最重要的是,萬一有交費困難的情況下,保單至少還可以維持好多年。保障不會影響,因為在人遇上事情的時候,保障會變得更為重要。至于保單利率,建議可以看一下平安例年來的表現。一直都是比較穩定。目前也都在4.5%左右吧。因為現在國外一些銀行的還是0利率。
  還有一個就是保障成本,到帳戶上錢超過保額以后是按超過105%來收成本的,并沒有想的那么可怕,因為帳戶上錢多,還是都在成正增長,要是真的覺得不劃算,也可以取出來另存,只會損失5%的理賠金。到80歲以后成本也不增加了。

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